Biebertaler Herrentreff mit Infoabend zum Thema Kreditkarte beantragen

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Eingetaucht in die Welt der modernen Zahlungsmöglichkeiten, kommen wir häufig an einen Punkt, an dem wir uns fragen: Benötige ich eine Kreditkarte und wenn ja, welche? Die Wahl einer richtigen Karte mit Kreditkartennummer kann fast genauso herausfordernd sein wie ein Labyrinth-Abenteuer. Schließlich werden Interessenten von der Kreditkartenauswahl im Internet fast erschlagen!

Teilweise blitzen dank der schier endlosen Auswahl gerade bei Unwissenden in der Branche viele Fragezeichen auf! Der Kreditkartenexperten Philipp Ollenschläger holt Betroffene ab und greift ihnen bei dem Thema Kreditkarten helfend unter die Arme. In diesem Artikel werden wir uns anschauen, worauf es bei der Auswahl zu achten gilt und welche Kreditkarten für welchen Zweck geeignet sind.

Worauf muss man bei der Auswahl einer Kreditkarte achten?

Bereits rund 38 Millionen Kreditkarten sind allein in Deutschland im Umlauf – Tendenz steigend. Warum sich immer mehr Menschen für diese Zahlungsmethode entscheiden, ist klar. Schon beim Online-Shopping steht man ohne Kreditkarte bei einigen Shops vor einer wahren Herausforderung. Denn immer mehr Shops setzen vermehrt auf die Bezahlung per Kreditkarte und auch im Alltag bringt sie einige Vorteile mit sich.

Doch wer sich für eine Beantragung interessiert, wird schnell von dem Überangebot erschlagen! Deshalb stellt sich schnell die Frage: Worauf sollten Interessenten bei der Kartenauswahl achten? Grundsätzlich sollte man sich zuerst die Frage beantwortet:

  • Wofür möchte ich die Kreditkarte in Zukunft nutzen?
  • Möchte ich hiermit gelegentliche Einkäufe tätigen?
  • Plane ich eine größere Anschaffung? Soll die ausgewählte Karte bei Reisen ins Ausland eingesetzt werden?

Je nach Bedarf gibt es Karten mit unterschiedlichen Leistungen und Gebühren. Auch in puncto Kosten lassen sich schnell Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern feststellen. Es gibt etwa einige Karten mit einer kostenlosen Jahresgebühr, während bei anderen Anbietern bis zu 100 € jährlich fällig sind. Gleichzeitig gilt es einen Blick auf die möglichen Zusatzgebühren wie Auslandseinsatzgebühren und Bargelderhebungsgebühren zu werfen.

Welche Kreditkarte ist für mich die passende?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten! In der Tat ist die Wahl der richtigen Kreditkarte stark von den persönlichen Bedürfnissen und Vorlieben des Interessenten abhängig.

Prepaid-Kreditkarten

Wer gelegentlich mal eine Zahlung tätigen möchte, aber eher auf das klassische Bankkonto zurückgreift, sollte eine Kreditkarte ohne Jahresgebühren wählen. Auch wenn die Karte monatelang nicht genutzt wird, braucht man keine Bedenken haben, am Ende des Jahres ohne Sinn und Zweck draufzuzahlen. Vielleicht wählt man für diese Konstellation vielmehr eine Prepaid-Kreditkarte, die man nach Belieben aufladen kann.

Vorteile:

  • Keine Überschuldung: Da Nutzer nur so viel Geld ausgeben können, wie zuvor auf die Karte geladen wurde, besteht keine Gefahr der Überschuldung.
  • Volle Kostenkontrolle: Nutzer haben immer den vollen Überblick über ihre Ausgaben und können ihr Budget so besser kontrollieren.
  • Weltweit einsetzbar: Prepaid-Kreditkarten sind, ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten, weltweit einsetzbar, was sie zu einem idealen Reisebegleiter macht.

Nachteile:

  • Aufladegebühren: Einige Anbieter erheben Gebühren für das Aufladen der Karte, was die Kosten erhöht.
  • Kein Kreditrahmen: Anders als bei herkömmlichen Kreditkarten gibt es bei Prepaid-Karten keinen Kreditrahmen. Dadurch ist der finanzielle Spielraum begrenzt.
  • Nicht immer akzeptiert: Manche Autovermietungen oder Hotels akzeptieren keine Prepaid-Kreditkarten, was zu Unannehmlichkeiten führen kann.

Reise-Kreditkarte

Vielreisende profitieren von einer speziellen Reise-Kreditkarte. Mit dieser Karte fallen beispielsweise keine Auslandseinsatzgebühren an. Die Nutzungsgebühren unterscheiden sich je nach Anbieter und liegen in der Regel zwischen ein bis zwei Prozent der Gesamtsumme oder mindestens fünf Euro. Reisende sollten diesen Punkt unbedingt vorab unter die Lupe nehmen. Gleichzeitig bieten Reise-Kreditkarten zahlreiche Zusatzleistungen wie inkludierter Reiserücktrittsversicherung oder zahlreiche andere Reiseversicherungen an.

Vorteile:

  • Keine Auslandseinsatzgebühren: Mit Reise-Kreditkarten entfallen oft die Gebühren für Transaktionen im Ausland, was erhebliche Einsparungen bedeuten kann.
  • Zusatzleistungen: Viele Reise-Kreditkarten kommen mit zusätzlichen Dienstleistungen wie Abdeckung für Reiserücktritt, Versicherungsschutz und sogar Prämienprogrammen.
  • Weltweite Akzeptanz: Reise-Kreditkarten werden in der Regel weltweit akzeptiert, was die Durchführung von Transaktionen während der Reise erleichtert.

Nachteile:

  • Höhere Jahresgebühren: Oft haben Reise-Kreditkarten vergleichsweise hohe Jahresgebühren, die auch bei Nichtgebrauch anfallen.
  • Nicht für jeden geeignet: Die Zusatzleistungen und -versicherungen, die mit der Karte kommen, sind oft auf Reisen zugeschnitten und daher möglicherweise für Personen, die nicht oft reisen, überflüssig.
  • Risiko von Wechselkursschwankungen: Wenn die Karte in einer anderen Währung als der Heimatwährung verwendet wird, sind Nutzer Wechselkursschwankungen ausgesetzt, die Ihre Ausgaben erhöhen können.

Payback-Kreditkarten

Für Nutzer, die regelmäßig ihre Kreditkarte zücken, sind sogenannte Payback-Kreditkarten die beste Wahl. Neben den Payback Punkten (insgesamt nehmen über 600 Online-Shops teil) können Nutzer auch Flugmeilen beispielsweise bei Eurowings sammeln. Sobald man ein gewisses Kontingent an Punkten aufgebaut hat, können diese ausgezahlt oder eingetauscht werden. So sparen Familien und Einzelpersonen jährlich mehrere hundert Euro!

Vorteile:

  • Bonuspunkte sammeln: Mit Payback-Kreditkarten können Nutzer bei jedem Einkauf Punkte sammeln, die später gegen Prämien eingetauscht oder ausgezahlt werden können.
  • Vielfältige Nutzungsmöglichkeiten: Payback-Karten werden in vielen verschiedenen Geschäften und Online-Shops akzeptiert, was ermöglicht, bei einer Vielzahl von Einkäufen Punkte zu sammeln.
  • Zusätzliche Rabatte: Einige Payback-Kreditkarten bieten zusätzliche Rabatte oder Sonderangebote bei ausgewählten Partnern, was zu weiteren Einsparungsmöglichkeiten führt.

Nachteile:

  • Datenschutzbedenken: Bei der Verwendung werden persönliche Kaufgewohnheiten erfasst. Dies kann für einige Nutzer ein Datenschutzproblem darstellen.
  • Eingeschränkte Prämienauswahl: Die Auswahl der Prämien, gegen die Punkte eingetauscht werden können, kann eingeschränkt sein und nicht immer den Präferenzen des Nutzers entsprechen.
  • Langsame Punkteakkumulation: Es kann eine Weile dauern, bis genügend Punkte gesammelt sind, um sie gegen wertvolle Prämien einzutauschen. Je nach Nutzungsintensität kann dies mehrere Monate oder sogar Jahre in Anspruch nehmen.

Wie kann man eine neue Kreditkarte am besten beantragen?

Mit nur wenigen Klicks können Nutzer heutzutage ihre neue Kreditkarte beantragen. Dank des Online-Banking und der digitalen Technologie können Nutzer den Prozess bequem von Zuhause aus erledigen, ohne lange Warteschlangen oder Papierkram in Kauf nehmen zu müssen.

Um eine neue Kreditkarte erfolgreich zu beantragen, sollten Nutzer einige wichtige Schritte beachten:

  • Recherchieren: Bevor man sich für eine bestimmte Kreditkartenoption entscheidet, lohnt es sich immer, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Dabei gilt es auf die Gebührenstrukturen (Jahresgebühr etc.), Bonusprogramme und Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Rabatte zu achten.
  • Bonität prüfen: Die meisten Banken verlangen bei einem Kreditkartenantrag Informationen über die finanzielle Situation sowie die Zahlungshistorie des Antragstellers. Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf einen positiven Antragserfolg deutlich.
  • Unterlagen bereithalten: Um den Antragsprozess so reibungslos wie möglich abwickeln zu können, sollten Nutzer die wichtigsten Dokumente zur Hand haben – dies umfasst unter anderem Personalausweis/Reisepass und Einkommensnachweise.
  • Online-Antragstellung nutzen: Viele Banken bieten mittlerweile die Möglichkeit an, ihren Websites online einen neuen Kartenantrag einzureichen – dieser Weg spart nicht nur Zeit, sondern auch Nerven!

Mit einer sorgfältigen Planung und den richtigen Informationen aus diesem Ratgeber ist es möglich, eine Kreditkarte zu finden, die Ihren Bedürfnissen und Lebensstil am besten entspricht.